中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生力軍，但在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中往往面臨融資難題。如何破解銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題，利用信用這個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“基石”，促進(jìn)金融更好服務(wù)中小微企業(yè)？

日前，《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》）印發(fā)。

“這是近期國(guó)務(wù)院出臺(tái)的一系列‘保市場(chǎng)主體、應(yīng)對(duì)新的經(jīng)濟(jì)下行壓力’政策措施之一。”在國(guó)新辦舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，國(guó)家發(fā)展改革委秘書長(zhǎng)趙辰昕介紹，《實(shí)施方案》堅(jiān)持以支持銀行等金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點(diǎn)，多種方式歸集各類涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。

建成全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)

入駐金融機(jī)構(gòu)超2000家

企業(yè)超1380萬(wàn)家

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作。國(guó)家發(fā)改委、銀保監(jiān)會(huì)等部門大力推廣“信易貸”模式，依托全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，建成運(yùn)行了全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)），在金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)之間架起一座“信息金橋”。

趙辰昕介紹，截至目前，全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)已經(jīng)與103個(gè)地方實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，覆蓋了273個(gè)地方的站點(diǎn)，入駐的金融機(jī)構(gòu)超過(guò)2000家，企業(yè)超過(guò)1380萬(wàn)家。建立健全征信體系，強(qiáng)化金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，目前已覆蓋近11億自然人和7000萬(wàn)市場(chǎng)主體。通過(guò)各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)，累計(jì)發(fā)放信用貸款約1.65萬(wàn)億元，為支持中小微企業(yè)紓困發(fā)展發(fā)揮了非常重要的作用。

在各地區(qū)各有關(guān)部門和各金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的共同努力下，中小微企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”態(tài)勢(shì)。截至11月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款約18.73萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.1%。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，通過(guò)各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)累計(jì)發(fā)放貸款超7萬(wàn)億元。

隨著互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的不斷拓展和大數(shù)據(jù)技術(shù)的深入應(yīng)用，信用信息共享工作也實(shí)現(xiàn)了重大突破，取得了長(zhǎng)足發(fā)展。

國(guó)家發(fā)改委財(cái)政金融和信用建設(shè)司司長(zhǎng)陳洪宛介紹，目前，我國(guó)建立了綜合性的全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，聯(lián)通了46個(gè)部門和各省區(qū)市；同時(shí)，各專業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)以及法院、交通、稅收、海關(guān)等信用信息系統(tǒng)，已經(jīng)或正在實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，為打破“信息孤島”發(fā)揮了重要的作用。

推動(dòng)信用信息共享應(yīng)用

助力企業(yè)紓困解難

降低不良貸款風(fēng)險(xiǎn)

盡管工作成效顯著，但信用信息共享應(yīng)用現(xiàn)狀與中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)需求之間還存在一定差距。

一方面，一些與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)的信用信息沒(méi)有實(shí)現(xiàn)共享。一些地方和金融機(jī)構(gòu)反映，不少重要的信用關(guān)聯(lián)信息很難獲取，極大影響銀行放貸的積極性。另一方面，一些銀行要獲取中小微企業(yè)信用信息，需要與多個(gè)地方、多個(gè)部門分別對(duì)接，迫切需要提升獲取信用信息的便利性。

陳洪宛表示，《實(shí)施方案》正是針對(duì)這些堵點(diǎn)和痛點(diǎn)，通過(guò)信用信息共享應(yīng)用，推動(dòng)緩解中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押資產(chǎn)、銀企信息不對(duì)稱的問(wèn)題，助力中小微企業(yè)紓困解難，既要增加中小微企業(yè)貸款的可獲得性，也要降低金融機(jī)構(gòu)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

健全信用信息共享網(wǎng)絡(luò)。依托已建成的全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)，橫向聯(lián)通國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和有關(guān)行業(yè)領(lǐng)域信息系統(tǒng)，縱向?qū)拥胤礁骷?jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，與全國(guó)一體化政務(wù)服務(wù)平臺(tái)等數(shù)據(jù)共享交換通道做好銜接。

擴(kuò)大信用信息共享范圍?！秾?shí)施方案》將中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)最急需的納稅、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電氣、不動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等14大類、37項(xiàng)信息納入共享范圍，暢通信息共享渠道。

提升信用信息共享質(zhì)量?！秾?shí)施方案》明確了信用信息共享清單，對(duì)37項(xiàng)信息逐一明確了共享內(nèi)容、方式、責(zé)任單位和完成時(shí)間，更具可操作性。不僅注重共享數(shù)據(jù)規(guī)模，而且也注重共享數(shù)據(jù)質(zhì)量，要實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、機(jī)制化的高水平信息共享。

降低信用信息獲取成本?！秾?shí)施方案》明確，各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)要按照公益性原則，向接入機(jī)構(gòu)提供基礎(chǔ)性信息服務(wù)，并鼓勵(lì)有條件的平臺(tái)根據(jù)接入機(jī)構(gòu)需求，按照區(qū)域、行業(yè)等維度批量推送相關(guān)信息，推動(dòng)信用信息安全集約高效應(yīng)用。

一分部署，九分落實(shí)?！秾?shí)施方案》附有《信用信息共享清單》，明確了實(shí)施的時(shí)間表和路線圖。

強(qiáng)化技術(shù)保障和制度規(guī)范

實(shí)施分類管理

保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私

加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，既要提升便捷性，也要保障安全性，特別是要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的保護(hù)力度。

陳洪宛介紹，《實(shí)施方案》突出強(qiáng)調(diào)“保障信息主體合法權(quán)益”，就規(guī)范信息管理使用、加強(qiáng)信息安全保障提出了明確要求，并對(duì)主體授權(quán)和技術(shù)支撐等作出了詳細(xì)的規(guī)定。

一是落實(shí)源頭保護(hù)。根據(jù)數(shù)據(jù)安全法中關(guān)于政務(wù)數(shù)據(jù)安全與開放的有關(guān)要求，《實(shí)施方案》明確，由各數(shù)據(jù)提供單位按照相關(guān)法律法規(guī)和黨中央、國(guó)務(wù)院政策文件要求，明確相關(guān)信息的共享公開屬性和范圍。

二是指定數(shù)據(jù)用途。要求對(duì)接入機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息安全評(píng)估，只向符合條件的機(jī)構(gòu)開放使用；要求接入機(jī)構(gòu)獲取的信息只能用于中小微企業(yè)融資，并將嚴(yán)肅查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規(guī)行為。

三是實(shí)施分類管理。要建立信息分級(jí)分類管理和使用制度。對(duì)依法已經(jīng)公開的信息，可以批量推送給接入的金融機(jī)構(gòu)使用；對(duì)不宜公開的信息，必須經(jīng)信息主體授權(quán)后，進(jìn)行查詢或核驗(yàn)；或者在條件具備的情況下，通過(guò)聯(lián)合建模等方式進(jìn)行技術(shù)處理后使用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見(jiàn)”。

四是強(qiáng)化技術(shù)保障和制度規(guī)范。各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)建立完備的信息安全管理制度，強(qiáng)化信息安全技術(shù)保障。相關(guān)運(yùn)營(yíng)和建設(shè)單位及有關(guān)工作人員須嚴(yán)格保守在工作履職過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處，堅(jiān)決追究相關(guān)單位和人員的責(zé)任。