保險業(yè)是國民經(jīng)濟的重要行業(yè)，是健全多層次社會保障體系的有機組成部分，是建設金融強國的重要支柱，更是防范化解重大風險的關鍵力量。我國保險業(yè)發(fā)展的當務之急是要以高質(zhì)量發(fā)展為目標導向，直面實踐中存在的問題，矯正偏差的路徑，充分發(fā)揮其高效配置風險保障資源的重要作用，在有效維護經(jīng)濟社會正常運行的過程中實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標。在中國式現(xiàn)代化建設進程中，促進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已經(jīng)成為一項緊迫任務。

為此，全國人大代表、中國社會保障學會會長、中國人民大學教授鄭功成建議：

第一，讓保險業(yè)回歸市場本位。一是保險業(yè)應當扮演好優(yōu)化配置全社會風險保障資源并提供風險保障服務的角色。只有堅持并維護好這一本色，才能真正保障其獲得健康長足的發(fā)展。二是整個行業(yè)必須以市場需求為出發(fā)點，認真、深入地調(diào)查了解社會對保險的真實需求，以確保有效供給。三是政策性保險也需要保持市場定位，比如農(nóng)業(yè)保險需要在費率厘定方面、產(chǎn)品設計方面更接近市場需求，利用制度設計解決以往經(jīng)營方面的問題，加強專業(yè)訓練。

第二，重視保險的非金融屬性。保險行業(yè)需扭轉經(jīng)營思路與監(jiān)管思路。對“金融服務實體經(jīng)濟”的理解不應停留在把資金投入到實體經(jīng)濟中獲取投資回報這個層面，而應該繼續(xù)往下做實。比如，在養(yǎng)老、健康等領域，保險行業(yè)作為養(yǎng)老、健康服務提供方和經(jīng)營者，能更加有效地利用保險業(yè)資金實現(xiàn)社會治理目標。

第三，盡快實現(xiàn)災害保險的頂層規(guī)劃，優(yōu)化災害保險制度。其一，推動災害保險立法，從頂層設計上區(qū)分各方責任，做好災害保險制度規(guī)劃。其二，頂層設計需基于國家風險治理的高度，思考系統(tǒng)性巨災風險的解決思路，推動建立國家層面超額系統(tǒng)性風險的兜底機制，以專業(yè)所長為國分憂。其三，基于災害風險的特殊性，建立自主可控的風險分散體系。其四，在重點領域實現(xiàn)災害保險突破，使住宅保險成為居民消費的“必需品”。一方面，通過物聯(lián)網(wǎng)設備等數(shù)字技術，實現(xiàn)住宅風險可?？煽兀热缤ㄟ^無人機紅外掃描，可以快速低成本地確定房屋風險等級；在低洼地區(qū)，安裝智能預警器，可以達到減災防損的目的。另一方面，通過相關政策引導城鄉(xiāng)居民投保住宅保險，比如通過稅費減免或優(yōu)惠激勵居民投保住宅保險，鼓勵企事業(yè)單位以團體保險方式為職工交納保費。

第四，打破數(shù)據(jù)壁壘。強化個人數(shù)據(jù)流通保障，由部委牽頭，有限度地將數(shù)據(jù)開放給央企保險公司或者高等院校試點，再傳遞給其他類型保險企業(yè)。央企保險公司具有充分應用數(shù)據(jù)、保障數(shù)據(jù)安全、盤活數(shù)字資產(chǎn)的優(yōu)勢。高等院校具有強大的科研能力和專業(yè)素養(yǎng)，同時具有數(shù)據(jù)安全保證，通過高等院校脫敏、過濾后的數(shù)據(jù)研究結論，再傳遞給保險企業(yè)，可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)安全雙保險。

第五，促進保險監(jiān)管高質(zhì)量發(fā)展。其一，國家金融監(jiān)督管理總局作為保險行業(yè)的監(jiān)管部門，需要跟其他部委進行更深度的合作，更主動、更積極、更開放地引領保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。其二，理清政府監(jiān)管、行業(yè)自律、企業(yè)內(nèi)控（公司治理）的邊界。在市場經(jīng)濟條件下，監(jiān)管機關與主管機關應按照監(jiān)管規(guī)則對保險經(jīng)營主體進行監(jiān)督管理，最大限度地保護被保險人的利益；行業(yè)自律應代表行業(yè)利益，為會員服務，為行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展做好服務；公司治理則是為了維護相關方利益，在法律法規(guī)范圍內(nèi)實現(xiàn)相關方利益最大化。其三，建立保險監(jiān)管與保險市場的“防火墻”。“防火墻”不僅要在監(jiān)管紀律中體現(xiàn)，更應該體現(xiàn)在監(jiān)管政策和法規(guī)上。要引導大中小型保險公司堅持正確發(fā)展方向，注重中小保險公司的公司治理，限制保險企業(yè)頻繁更換股東和管理層的行為。其四，保險監(jiān)管政策需要與國際監(jiān)管政策做好銜接，同時還需要具備底線思維，監(jiān)管政策上除了不能照搬國際制度外，在風險分散方面，需要盡快建立自主可控的風險分散體系，以應對未來可能的緊急情形，提前做好預案。

第六，加強保險業(yè)職業(yè)倫理研究和教育，全面提高從業(yè)人員的素質(zhì)。從業(yè)人員應該強化職業(yè)教育，保險公司需要從考核制度、產(chǎn)品設計等方面全面提升從業(yè)人員素質(zhì)，提高保險業(yè)在全社會的信任度，進而提高保險在提升社會治理效能中的作用。